Cómo la deuda nacional golpea su billetera todos los días
A partir del 8 de octubre de 2019, el Tesoro de los Estados Unidos informó que el total pendiente de los Estados Unidos. la deuda nacional se situaba en más de 22,8 billones de dólares, en vez de 20.400 millones de dólares “únicos” al año antes. La Oficina de Presupuesto del Congreso proyecta que la deuda aumentará a 28,5 billones de dólares a finales de 2029.
Si bien todos estos son ciertamente números asombrosos en cualquier medida, ¿qué significan realmente? ¿Cómo se supone que el típico trabajador estadounidense, que gana un salario medio anual de $51.960, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, se relaciona con una cifra actual de la deuda nacional en los billones de dos dígitos de dólares?
La verdad es que si bien la deuda nacional es hasta cierto punto un número insondable, las ramificaciones de la deuda tienen consecuencias en el mundo real, incluso para los estadounidenses promedio. Mientras que algunos de los escenarios sobre cómo la deuda nacional puede afectar a su billetera sobre una base diaria podrían ser especulativos, cualquier cosa es posible si el endeudamiento continúa acelerándose en el futuro, por lo que querrá preparar sus finanzas ahora para lo desconocido.
Mayores impuestos
Puede ser difícil predecir cuándo el gobierno federal decidirá que es hora de controlar la deuda nacional y empezar a pagarla. Pero cuando lo haga, tendrá que generar ingresos para hacer esos pagos. Una de las maneras en que el gobierno puede generar ingresos es aumentando los impuestos.
En algún momento, este curso de acción parece probable. La aprobación de la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos en 2017 redujo los impuestos para muchos estadounidenses. En un entorno con tasas impositivas ya bajas y una creciente deuda nacional, las escalas parecen inclinadas hacia una subida de impuestos en lugar de una reducción de impuestos adicional. Además, las disposiciones relacionadas con las tasas individuales del impuesto sobre la renta en la Ley de Reducciones de Impuestos y Empleo ya están destinadas a expirar naturalmente a finales de 2025, lo que significa que incluso si el Congreso no hace todo lo posible para aumentar los impuestos, esto sucederá automáticamente por su propia voluntad en 2025.
Qué puede hacer con los impuestos más altos
Cuando el hombre de impuestos viene, lo único que hay que hacer es usar las leyes fiscales para su ventaja. Cuando se trata de ahorros, esto significa usar cuentas con ventajas fiscales. Mientras que poner dinero en una cuenta IRA tradicional siempre es una buena idea si usted puede beneficiarse de la deducción de impuestos en sus contribuciones, a veces una contribución Roth IRA tiene más sentido a largo plazo. Por ejemplo, con los tipos impositivos actuales tan bajos —y probablemente dirigiéndose más alto en el futuro— podría ser mejor dejar de hacer una contribución con ventajas fiscales a un IRA tradicional ahora y en su lugar beneficiarse de los retiros libres de impuestos de una Roth IRA en el futuro.
Tasas de interés más altas en bonos y cuentas de ahorro
No todo en lo que se trata de una deuda nacional en aumento es necesariamente malo para los consumidores. Con el tiempo, el aumento de la deuda nacional puede dar lugar a tasas de interés más altas. Por ejemplo, cuando los consumidores se envuelven con demasiada deuda, deben pagar una tasa de interés más alta si buscan préstamos adicionales. También con los EE.UU. Gobierno. Esto puede ser una bendición para algunos inversores. Si el gobierno paga tasas de interés más altas en sus instrumentos de deuda, como las letras del Tesoro de los Estados Unidos, los inversionistas se benefician al ganar más cuando compran valores del gobierno.
Qué puede hacer con respecto al aumento de las tasas de interés de las inversiones
La clave como inversionista cuando las tasas de interés están subiendo es permanecer en valores a corto plazo que puedan ser reinvertidos a tasas más altas. Por ejemplo, las letras del Tesoro de los Estados Unidos son inversiones a corto plazo que vencen en un año o menos. Las cuentas del Tesoro se pueden comprar con vencimientos tan cortos como cuatro semanas. Si las tasas suben, podrás reinvertir tus facturas del Tesoro con vencimiento en inversiones con salarios más altos.
Tasas de interés más altas en tarjetas de crédito y otros préstamos
Aunque las tasas de interés más altas pueden resultar en que usted gane más intereses, también significan que podría pagar más intereses sobre cualquier deuda pendiente que tenga. Esto es particularmente cierto cuando se trata de deuda a tasa variable, como en una tarjeta de crédito. Las tasas de interés de tarjetas de crédito suelen aumentar el punto de interés con las tasas de interés de mercado, lo que significa que sus tarjetas de crédito no pagadas le costarán más cada mes. Si usted está buscando un nuevo préstamo a tasa fija, verá que las tasas han estado vigentes allí también.
Qué puede hacer con el aumento de las tasas de interés en tarjetas de crédito y otros préstamos
Si nunca ha seguido la máxima de que debe pagar toda su deuda de tarjeta de crédito tan pronto como sea posible, ahora sería el momento. El aumento de las tasas de interés de las tarjetas de crédito hará que sea más difícil pagar su deuda, ya que los intereses se acumulan y comienzan a agravarse. Si necesita absolutamente un préstamo, trate de fijar la tasa más baja que pueda encontrar durante el plazo más largo posible para que esté protegido del aumento de las tasas en el mercado.
